Управління кредитним портфелем АТ «Ощадбанк» на засадах цифровізації

Abstract

UA : У дослідженні розглянуто ефективність управління кредитним портфелем державного банку, зокрема АТ «Ощадбанк», в умовах війни. Проаналізовано основні стратегії банку в управлінні ризиками та оптимізації кредитування, зокрема в контексті іпотечних кредитів та зниження концентрації великих кредитів. Оцінено прогрес у розвитку іпотечного кредитування, яке зросло на 80,7% у період з 2020 по 2022 роки, а також прогноз на 2024-2025 роки. Виявлено ключові елементи стратегії, такі як створення резервів під кредитні збитки та зниження ризиків від операцій з пов’язаними особами. Особливу увагу приділено адаптації кредитної політики в умовах військового стану, зокрема підтримці стратегічних секторів економіки, таких як агропромисловий комплекс та оборонно-промисловий сектор. Окремо розглянуто впровадження сучасних технологій, зокрема штучного інтелекту, для покращення прогнозування ризиків та автоматизації процесів. Розроблено рекомендації для підвищення фінансової стабільності банку та його внеску у відновлення економіки України після війни.

EN : The study examines the effectiveness of managing the loan portfolio of a state-owned bank, in particular JSC Oschadbank, in wartime. The main strategies of the bank in managing risks and optimizing lending, in particular in the context of mortgage loans and reducing the concentration of large loans, are analyzed. The progress in the development of mortgage lending, which grew by 80.7% between 2020 and 2022, as well as the forecast for 2024-2025, is assessed. The key elements of the strategy, such as provisioning for credit losses and mitigating risks from transactions with related parties, are identified. Particular attention is paid to the adaptation of credit policy under martial law, in particular, support for strategic sectors of the economy, such as agriculture and the defense industry. The introduction of modern technologies, in particular artificial intelligence, to improve risk forecasting and process automation is also considered. Recommendations have been developed to improve the financial stability of the bank and its contribution to the recovery of Ukraine's economy after the war.